FIRE (Financial Independence, Retire Early — Niezależność Finansowa, Wcześniejsza Emerytura) to moment, w którym zyski z Twoich inwestycji pokrywają Twoje wydatki na życie na zawsze. NetWorthCast oblicza to automatycznie na podstawie Twoich rzeczywistych danych finansowych.
Twoja liczba FIRE opiera się na bezpiecznej stopie wypłat 4% (zwanej też zasadą 4%), wynikającej z badania Trinity Study. Wzór jest prosty:
NetWorthCast to znacznie więcej niż prosty kalkulator. Wykorzystuje Twoje rzeczywiste aktywa, dochody i wydatki, aby prognozować, kiedy Twoja płynna wartość netto przekroczy próg FIRE — uwzględniając wzrost złożony, inflację i jednorazowe zdarzenia.
Osiągnięcie niezależności finansowej przy minimalistycznym budżecie — zazwyczaj poniżej 160 000 zł/rok wydatków. Wymaga liczby FIRE ok. 4 mln zł. Najlepsze dla oszczędnych osób lub mieszkających w regionach o niskich kosztach życia.
Niezależność finansowa z komfortowym stylem życia — zazwyczaj ponad 400 000 zł rocznie. Wymaga ponad 10 mln zł. Dla tych, którzy chcą utrzymać obecny standard życia bez kompromisów.
Punkt, w którym Twoje obecne inwestycje dzięki procentowi składanemu urosną do pełnej liczby FIRE do tradycyjnego wieku emerytalnego — nawet jeśli nigdy więcej nie zainwestujesz ani złotówki. Po osiągnięciu Coast FIRE musisz pokrywać jedynie bieżące wydatki. Dowiedz się więcej o Coast FIRE.
Częściowa emerytura, na której pracujesz na pół etatu w spokojnej pracy dla ubezpieczenia zdrowotnego i podstawowych wydatków, podczas gdy Twoje inwestycje dalej rosną w kierunku pełnego FIRE.
Większość kalkulatorów FIRE prosi o wpisanie kilku liczb i daje statyczną odpowiedź. NetWorthCast to kompletne narzędzie do planowania finansowego, które:
Zasada 4% wywodzi się z badania Trinity Study z 1998 roku, które przeanalizowało historyczne stopy zwrotu z akcji i obligacji. Wykazało ono, że wypłacanie 4% portfela rocznie (z uwzględnieniem inflacji) miało ponad 95% skuteczności w okresach 30-letnich.
Przykład: Jeśli Twoja liczba FIRE wynosi 6 mln zł, możesz wypłacać 240 000 zł rocznie (20 000 zł miesięcznie) i Twój portfel powinien wystarczyć na ponad 30 lat. Wielu zwolenników FIRE stosuje bardziej konserwatywną stopę 3,5% dla dodatkowego bezpieczeństwa.
NetWorthCast domyślnie stosuje 4% przy obliczaniu Twojego celu FIRE na podstawie łącznych miesięcznych kosztów.
Twoja liczba FIRE to łączna kwota, którą musisz mieć zainwestowaną, aby żyć z zysków w nieskończoność. Równa się rocznym wydatkom podzielonym przez 0,04 (lub pomnożonym przez 25). Gdy Twoje płynne aktywa osiągną tę kwotę, jesteś niezależny finansowo.
Liczba FIRE = Roczne wydatki ÷ 0,04. Opiera się to na bezpiecznej stopie wypłat 4% z badania Trinity Study. NetWorthCast oblicza to automatycznie na podstawie Twoich miesięcznych kosztów i pokazuje na wykresie prognozy.
Lean FIRE = oszczędna niezależność (<160 tys. zł/rok). Fat FIRE = komfortowa niezależność (ponad 400 tys. zł/rok). Coast FIRE = wystarczająco zainwestowane, aby sam procent składany doprowadził do liczby FIRE do tradycyjnego wieku emerytalnego.
To zależy od Twojej stopy oszczędności, zwrotów z inwestycji i wydatków. NetWorthCast prognozuje Twoją dokładną datę FIRE na podstawie rzeczywistych danych finansowych — nie tylko szacunków.
Bez rejestracji. Wszystkie dane pozostają w Twojej przeglądarce.