Coast FIRE to moment, w którym Twoje inwestycje są wystarczająco duże, by sam procent składany doprowadził Cię do niezależności finansowej — nawet jeśli nie odłożysz ani złotówki więcej. Nadal pracujesz, by pokryć dzisiejsze wydatki, ale emerytura jest już zabezpieczona.
Coast FIRE to kamień milowy na drodze do niezależności finansowej. To moment, w którym Twoje obecne inwestycje, dzięki sile procentu składanego, osiągną pełną kwotę FIRE do tradycyjnego wieku emerytalnego — bez dokładania ani jednej złotówki więcej.
Po osiągnięciu Coast FIRE presja agresywnego oszczędzania znika. Nadal musisz zarabiać na bieżące wydatki, ale każda zarobiona złotówka może iść na życie tu i teraz, zamiast na finansowanie odległej przyszłości.
Pomyśl o tym w ten sposób: zwykły FIRE oznacza, że możesz całkowicie przestać pracować. Coast FIRE oznacza, że możesz całkowicie przestać oszczędzać. Nadal pracujesz, ale możesz swobodnie wybrać gorzej płatną pracę, którą kochasz, przejść na pół etatu, freelancować lub realizować pasje — bo procent składany pracuje za Ciebie w tle.
Liczba Coast FIRE mówi Ci, ile musisz mieć zainwestowane dziś, aby sam procent składany doprowadził Cię do celu FIRE do wieku emerytalnego:
Gdzie r to oczekiwana roczna realna stopa zwrotu (po uwzględnieniu inflacji), a n to liczba lat do docelowego wieku emerytalnego.
Załóżmy, że wydajesz 12 500 zł/miesiąc (150 000 zł/rok). Twoja liczba FIRE to 150 000 zł × 25 = 3 750 000 zł. Masz 30 lat i planujesz emeryturę w wieku 60 lat, czyli n = 30 lat. Przy założeniu 7% realnego zwrotu:
Jeśli masz 492 500 zł zainwestowane w wieku 30 lat, już osiągnąłeś Coast FIRE. Procent składany na poziomie 7% zamieni tę kwotę w 3,75 mln zł do 60. roku życia — bez dodatkowych oszczędności.
Liczby Coast FIRE dla celu FIRE 3,75 mln zł przy 7% realnym zwrocie, emerytura w wieku 60 lat
Coast FIRE nie jest alternatywą dla FIRE — to wcześniejszy punkt kontrolny, który daje ogromną elastyczność życiową na lata, a nawet dekady przed pełną niezależnością finansową. Wiele osób osiąga Coast FIRE pod koniec lat 20. lub na początku lat 30., podczas gdy pełny FIRE może wymagać czekania do 40. czy 50. roku życia.
Osiągnięcie Coast FIRE zmienia reguły gry, nawet jeśli do pełnego FIRE zostały Ci lata:
Większość kalkulatorów Coast FIRE używa jednej liczby i jednej stopy wzrostu. Prawdziwe życie jest bardziej złożone. NetWorthCast daje Ci pełny obraz:
Coast FIRE to moment, w którym Twoje obecne inwestycje urosną do pełnej kwoty FIRE do wieku emerytalnego dzięki samemu procentowi składanemu — nawet jeśli nie odłożysz ani złotówki więcej. Nadal pracujesz, by pokryć bieżące wydatki, ale oszczędzanie na emeryturę jest zakończone.
Liczba Coast FIRE = Liczba FIRE ÷ (1 + oczekiwana roczna stopa zwrotu)^lata do emerytury. Na przykład, przy celu FIRE 3,75 mln zł, 7% realnych zwrotach i 25 latach do emerytury, Twoja liczba Coast FIRE to 3 750 000 zł ÷ (1,07)^25 = około 690 000 zł.
Zwykły FIRE oznacza, że Twoje inwestycje pokrywają wszystkie wydatki i nie musisz już nigdy pracować. Coast FIRE oznacza, że procent składany doprowadzi Cię tam z czasem, ale nadal potrzebujesz dochodu na bieżące wydatki. Coast FIRE osiąga się znacznie wcześniej i jest kamieniem milowym na drodze do pełnego FIRE.
Nie w pełni. Coast FIRE oznacza, że możesz przestać oszczędzać na emeryturę, ale nadal potrzebujesz dochodu na codzienne wydatki. Plusem jest to, że potrzebujesz znacznie mniej dochodu, więc możesz przejść na pracę na pół etatu, freelancing lub gorzej płatną pracę, którą kochasz.
Większość obliczeń zakłada 7% realnej (po uwzględnieniu inflacji) stopy zwrotu, opartej na długoterminowej średniej zdywersyfikowanego portfela akcji. Bardziej konserwatywne szacunki zakładają 5-6%. NetWorthCast pozwala ustawić indywidualne stopy zwrotu dla każdego aktywa, co daje dokładniejszą projekcję.
Bez rejestracji. Wszystkie dane pozostają w Twojej przeglądarce.