FIRE (อิสรภาพทางการเงิน เกษียณก่อนกำหนด) คือจุดที่ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตตลอดไป NetWorthCast คำนวณสิ่งนี้โดยอัตโนมัติจากข้อมูลทางการเงินจริงของคุณ
เป้าหมาย FIRE ของคุณอิงจากอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัย 4% (หรือเรียกว่ากฎ 4%) ซึ่งมาจาก Trinity Study สูตรคำนวณง่ายๆ คือ:
NetWorthCast ไม่ใช่แค่เครื่องคำนวณธรรมดา แต่ใช้สินทรัพย์ รายได้ และค่าใช้จ่ายจริงของคุณเพื่อคาดการณ์ว่ามูลค่าสุทธิสภาพคล่องของคุณจะถึงเป้าหมาย FIRE เมื่อไหร่ โดยคำนึงถึงการเติบโตแบบทบต้น อัตราเงินเฟ้อ และเหตุการณ์พิเศษ
การบรรลุอิสรภาพทางการเงินด้วยงบประมาณแบบเรียบง่าย — โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายต่ำกว่า $40,000/ปี ต้องมีเป้าหมาย FIRE ประมาณ $1M เหมาะสำหรับผู้ที่ประหยัดหรืออาศัยในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำ
อิสรภาพทางการเงินพร้อมไลฟ์สไตล์ที่สะดวกสบาย — โดยทั่วไป $100,000+ ต่อปี ต้องมี $2.5M ขึ้นไป สำหรับผู้ที่ต้องการรักษามาตรฐานการดำรงชีวิตปัจจุบันโดยไม่ต้องประนีประนอม
จุดที่การลงทุนปัจจุบันของคุณจะเติบโตแบบทบต้นจนถึงเป้าหมาย FIRE เต็มจำนวนภายในอายุเกษียณปกติ แม้ว่าคุณจะไม่ลงทุนเพิ่มอีกเลย หลังจากถึง Coast FIRE คุณแค่ต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายปัจจุบัน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Coast FIRE
การเกษียณบางส่วนที่คุณทำงานพาร์ทไทม์ที่ไม่เครียดเพื่อประกันสุขภาพและค่าใช้จ่ายพื้นฐาน ขณะที่การลงทุนของคุณยังคงเติบโตต่อไปจนถึง FIRE เต็มจำนวน
เครื่องคำนวณ FIRE ส่วนใหญ่ให้คุณกรอกตัวเลขไม่กี่ตัวแล้วให้คำตอบแบบคงที่ NetWorthCast เป็นเครื่องมือวางแผนการเงินครบวงจรที่:
กฎ 4% มาจาก Trinity Study ในปี 1998 ซึ่งวิเคราะห์ผลตอบแทนหุ้นและพันธบัตรในอดีต พบว่าการถอนเงิน 4% ของพอร์ตการลงทุนต่อปี (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ) มีอัตราความสำเร็จ 95%+ ในช่วงเวลา 30 ปี
ตัวอย่าง: หากเป้าหมาย FIRE ของคุณคือ $1.5M คุณสามารถถอนเงิน $60,000/ปี ($5,000/เดือน) และพอร์ตการลงทุนของคุณคาดว่าจะอยู่ได้ 30 ปีขึ้นไป หลายคนในชุมชน FIRE ใช้อัตราที่ระมัดระวังกว่าที่ 3.5% เพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติม
NetWorthCast ใช้ 4% เป็นค่าเริ่มต้นในการคำนวณเป้าหมาย FIRE ของคุณ โดยอิงจากค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ
เป้าหมาย FIRE ของคุณคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องลงทุนเพื่อใช้ชีวิตจากผลตอบแทนอย่างไม่มีกำหนด เท่ากับค่าใช้จ่ายรายปีหารด้วย 0.04 (หรือคูณด้วย 25) เมื่อสินทรัพย์สภาพคล่องของคุณถึงจำนวนนี้ คุณก็มีอิสรภาพทางการเงินแล้ว
เป้าหมาย FIRE = ค่าใช้จ่ายรายปี ÷ 0.04 อิงจากอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัย 4% ของ Trinity Study NetWorthCast คำนวณนี้โดยอัตโนมัติจากค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและแสดงบนกราฟคาดการณ์
Lean FIRE = อิสรภาพแบบประหยัด (<$40k/ปี) Fat FIRE = อิสรภาพแบบสบาย ($100k+/ปี) Coast FIRE = ลงทุนเพียงพอแล้วให้การเติบโตแบบทบต้นเพียงอย่างเดียวพาไปถึงเป้าหมาย FIRE ภายในอายุเกษียณปกติ
ขึ้นอยู่กับอัตราการออมเงิน ผลตอบแทนจากการลงทุน และค่าใช้จ่ายของคุณ NetWorthCast คาดการณ์วัน FIRE ที่แน่นอนของคุณโดยใช้ข้อมูลทางการเงินจริง ไม่ใช่แค่การประมาณการ
ไม่ต้องสมัครสมาชิก ข้อมูลทั้งหมดจัดเก็บในเบราว์เซอร์ของคุณ