Найдите своё FIRE число и когда вы сможете выйти на раннюю пенсию

Как работает калькулятор FIRE

Ваше FIRE число основано на правиле безопасного вывода 4% (также называемом правилом 4%), выведенном из Тринити-исследования. Формула проста:

NetWorthCast идёт дальше простого калькулятора. Он использует ваши реальные активы, доходы и расходы, чтобы спрогнозировать, когда ваш ликвидный капитал пересечёт порог FIRE — с учётом сложного процента, инфляции и разовых событий.

Виды FIRE

Lean FIRE

Достижение финансовой независимости на минималистичном бюджете — обычно менее $40 000/год расходов. Требуется FIRE число ~$1 млн. Лучше всего подходит для экономных людей или проживающих в регионах с низкой стоимостью жизни.

Fat FIRE

Финансовая независимость с комфортным образом жизни — обычно $100 000+/год. Требуется $2,5 млн+. Для тех, кто хочет поддерживать текущий уровень жизни без компромиссов.

Coast FIRE

Момент, когда ваши текущие инвестиции вырастут до полного FIRE числа к пенсионному возрасту за счёт сложного процента — даже если вы больше не инвестируете ни доллара. После достижения Coast FIRE вам нужно только покрывать текущие расходы. Узнайте больше о Coast FIRE.

Barista FIRE

Полупенсия, при которой вы работаете на низкострессовой работе неполный день для получения медицинской страховки и покрытия базовых расходов, пока ваши инвестиции продолжают расти до полного FIRE.

Чем NetWorthCast отличается

Большинство калькуляторов FIRE просят ввести несколько цифр и дают статичный ответ. NetWorthCast — это полноценный инструмент финансового планирования, который:

• Отслеживает ваши реальные активы — ликвидные (наличные, акции, 401(k)) и неликвидные (недвижимость, автомобили) с индивидуальными ставками доходности
• Прогнозирует на 30 лет вперёд — сложный процент для каждого актива, рост доходов, инфляция расходов
• Показывает, когда именно вы достигнете FIRE — интерактивный график с линией порога FIRE и точкой пересечения
• Сравнивает стоимость жизни — узнайте, как переезд в более дешёвый город ускоряет вашу дату FIRE
• Учитывает реальные жизненные события — бонусы, покупка жилья, окончание автокредита, смена работы

Правило 4%: объяснение

Правило 4% основано на Тринити-исследовании 1998 года, которое проанализировало историческую доходность акций и облигаций. Оно показало, что ежегодный вывод 4% из портфеля (с поправкой на инфляцию) имел вероятность успеха более 95% на 30-летних периодах.

Пример: Если ваше FIRE число составляет $1,5 млн, вы можете выводить $60 000/год ($5 000/мес.), и ваш портфель, как ожидается, прослужит 30+ лет. Многие в сообществе FIRE используют более консервативную ставку 3,5% для дополнительной безопасности.

NetWorthCast по умолчанию использует 4% при расчёте вашей цели FIRE на основе ваших общих ежемесячных расходов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое FIRE число?

Ваше FIRE число — это общая сумма, которую необходимо инвестировать, чтобы жить на доход от инвестиций бессрочно. Оно равно вашим годовым расходам, делённым на 0,04 (или умноженным на 25). Как только ваши ликвидные активы достигнут этого числа, вы финансово независимы.

Как рассчитывается FIRE число?

FIRE число = Годовые расходы ÷ 0,04. Это основано на правиле безопасного вывода 4% из Тринити-исследования. NetWorthCast рассчитывает это автоматически на основе ваших ежемесячных расходов и показывает на графике прогноза.

В чём разница между Lean FIRE, Fat FIRE и Coast FIRE?

Lean FIRE = экономная независимость (<$40 тыс./год). Fat FIRE = комфортная независимость ($100 тыс.+/год). Coast FIRE = достаточно инвестиций, чтобы сложный процент довёл их до FIRE числа к пенсионному возрасту без дополнительных вложений.

Когда я смогу выйти на раннюю пенсию?

Это зависит от вашей нормы сбережений, инвестиционной доходности и расходов. NetWorthCast прогнозирует вашу точную дату FIRE, используя ваши реальные финансовые данные, а не просто оценки.