FIRE目標額と早期退職時期を計算

FIREシミュレーターの仕組み

FIRE目標額は、トリニティ・スタディに基づく4%安全引出率（4%ルールとも呼ばれる）に基づいています。計算式はシンプルです：

NetWorthCastは単純なシミュレーターを超えています。実際の資産、収入、支出を使って、流動純資産がFIRE閾値を超えるタイミングを予測します。複利成長、インフレ、一時的なイベントも考慮されます。

FIREの種類

Lean FIRE

ミニマリストな予算での経済的自立 — 通常、年間支出$40,000未満。FIRE目標額は約$1Mです。質素な生活を好む人や生活費の安い地域に住む人に最適です。

Fat FIRE

快適なライフスタイルでの経済的自立 — 通常、年間$100,000以上。$2.5M以上が必要です。妥協なく現在の生活水準を維持したい人向けです。

Coast FIRE

現在の投資が追加の拠出なしに、従来の退職年齢までに複利でFIRE目標額に達するポイントです。Coast FIRE達成後は、現在の生活費のみをカバーすれば良いのです。Coast FIREについて詳しく。

バリスタFIRE

ストレスの少ないパートタイムの仕事をしながらのセミリタイア。健康保険と基本的な生活費をまかないつつ、投資は完全なFIREに向けて成長し続けます。

NetWorthCastの特長

ほとんどのFIREシミュレーターはいくつかの数字を入力して固定的な回答を出すだけです。NetWorthCastは総合的な財務計画ツールです：

• 実際の資産を追跡 — 流動資産（現金、株式、401k）と非流動資産（不動産、車両）を個別のリターン率で管理
• 30年先を予測 — 資産ごとの複利成長、収入の増加、支出のインフレを反映
• FIRE到達時期を正確に表示 — FIRE閾値ラインと交差点を示すインタラクティブなチャート
• 生活費を比較 — 生活費の安い都市への移住がFIRE達成日をどう早めるかを確認
• 現実のイベントに対応 — ボーナス、住宅購入、自動車ローン完済、転職などをモデリング

4%ルールの解説

4%ルールは1998年のトリニティ・スタディに基づいています。この研究は歴史的な株式・債券リターンを分析し、ポートフォリオから年4%（インフレ調整後）を引き出すと、30年間で95%以上の成功率があることを示しました。

例：FIRE目標額が$1.5Mの場合、年$60,000（月$5,000）を引き出すことができ、ポートフォリオは30年以上持続すると期待されます。FIREコミュニティの多くは、安全性を高めるためにより保守的な3.5%の引出率を使用します。

NetWorthCastは月間総コストに基づいてFIRE目標額を計算する際、デフォルトで4%を使用します。

よくある質問

FIRE目標額とは何ですか？

FIRE目標額とは、投資リターンだけで無期限に生活するために必要な投資総額です。年間支出を0.04で割る（または25倍する）ことで求められます。流動資産がこの金額に達すれば、経済的に自立しています。

FIRE目標額はどう計算しますか？

FIRE目標額 = 年間支出 ÷ 0.04。トリニティ・スタディの4%安全引出率に基づいています。NetWorthCastは月間コストからこれを自動計算し、予測チャートに表示します。

Lean FIRE、Fat FIRE、Coast FIREの違いは何ですか？

Lean FIRE = 質素な自立（年$40k未満）。Fat FIRE = 快適な自立（年$100k以上）。Coast FIRE = 複利だけで従来の退職年齢までにFIRE目標額に届くだけの投資がある状態。

いつ早期退職できますか？

貯蓄率、投資リターン、支出によります。NetWorthCastは推測ではなく、実際の財務データを使ってFIRE達成日を正確に予測します。