Temukan Angka FIRE Anda & Kapan Anda Bisa Pensiun Dini

Cara Kerja Kalkulator FIRE

Angka FIRE Anda didasarkan pada tingkat penarikan aman 4% (juga disebut aturan 4%), yang berasal dari Trinity Study. Rumusnya sederhana:

NetWorthCast melampaui kalkulator sederhana. Ini menggunakan aset, pendapatan, dan pengeluaran aktual Anda untuk memproyeksikan kapan kekayaan bersih likuid Anda melewati ambang FIRE — memperhitungkan pertumbuhan majemuk, inflasi, dan peristiwa satu kali.

Jenis-jenis FIRE

Lean FIRE

Mencapai kemandirian finansial dengan anggaran minimalis — biasanya di bawah $40.000/tahun dalam pengeluaran. Membutuhkan angka FIRE ~$1 juta. Terbaik untuk individu hemat atau mereka yang tinggal di daerah dengan biaya hidup rendah.

Fat FIRE

Kemandirian finansial dengan gaya hidup nyaman — biasanya $100.000+ per tahun. Membutuhkan $2,5 juta+. Untuk mereka yang ingin mempertahankan standar hidup saat ini tanpa kompromi.

Coast FIRE

Titik di mana investasi Anda saat ini akan bertumbuh majemuk mencapai angka FIRE penuh pada usia pensiun tradisional — bahkan jika Anda tidak pernah berinvestasi lagi. Setelah mencapai Coast FIRE, Anda hanya perlu menutup pengeluaran saat ini. Pelajari lebih lanjut tentang Coast FIRE.

Barista FIRE

Semi-pensiun di mana Anda bekerja paruh waktu dengan stres rendah untuk asuransi kesehatan dan pengeluaran dasar, sementara investasi Anda terus bertumbuh menuju FIRE penuh.

Apa yang Membuat NetWorthCast Berbeda

Kebanyakan kalkulator FIRE meminta Anda mengetikkan beberapa angka dan memberikan jawaban statis. NetWorthCast adalah alat perencanaan keuangan lengkap yang:

• Melacak aset nyata Anda — likuid (kas, saham, 401k) dan tidak likuid (properti, kendaraan) dengan tingkat imbal hasil individual
• Memproyeksikan 30 tahun ke depan — pertumbuhan majemuk per aset, pertumbuhan pendapatan, inflasi pengeluaran
• Menunjukkan tepat kapan Anda mencapai FIRE — grafik interaktif dengan garis ambang FIRE dan titik persilangan
• Membandingkan biaya hidup — lihat bagaimana pindah ke kota lebih murah mempercepat tanggal FIRE Anda
• Menangani peristiwa dunia nyata — bonus, pembelian rumah, cicilan mobil yang berakhir, perubahan pekerjaan

Aturan 4% Dijelaskan

Aturan 4% berasal dari Trinity Study tahun 1998, yang menganalisis imbal hasil saham dan obligasi historis. Studi ini menemukan bahwa menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun (disesuaikan inflasi) memiliki tingkat keberhasilan 95%+ selama periode 30 tahun.

Contoh: Jika angka FIRE Anda adalah $1,5 juta, Anda bisa menarik $60.000/tahun ($5.000/bulan) dan portofolio Anda diharapkan bertahan 30+ tahun. Banyak komunitas FIRE menggunakan tingkat 3,5% yang lebih konservatif untuk keamanan ekstra.

NetWorthCast menggunakan 4% secara default saat menghitung target FIRE Anda, berdasarkan total biaya bulanan Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu angka FIRE?

Angka FIRE Anda adalah jumlah total yang perlu Anda investasikan untuk hidup dari imbal hasilnya tanpa batas. Ini sama dengan pengeluaran tahunan dibagi 0,04 (atau dikalikan 25). Setelah aset likuid Anda mencapai angka ini, Anda mandiri secara finansial.

Bagaimana cara menghitung angka FIRE?

Angka FIRE = Pengeluaran Tahunan ÷ 0,04. Ini berdasarkan tingkat penarikan aman 4% dari Trinity Study. NetWorthCast menghitung ini secara otomatis dari biaya bulanan Anda dan menampilkannya di grafik proyeksi.

Apa perbedaan antara Lean FIRE, Fat FIRE, dan Coast FIRE?

Lean FIRE = kemandirian hemat (<$40rb/thn). Fat FIRE = kemandirian nyaman ($100rb+/thn). Coast FIRE = cukup investasi sehingga pertumbuhan majemuk saja mencapai angka FIRE pada usia pensiun tradisional.

Kapan saya bisa pensiun dini?

Itu tergantung pada tingkat tabungan, imbal hasil investasi, dan pengeluaran Anda. NetWorthCast memproyeksikan tanggal FIRE tepat Anda menggunakan data keuangan nyata Anda — bukan sekadar estimasi.