FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, Vorzeitiger Ruhestand) ist der Punkt, an dem Ihre Anlagerenditen Ihre Lebenshaltungskosten dauerhaft decken. NetWorthCast berechnet dies automatisch aus Ihren echten Finanzdaten.
Ihre FIRE-Zahl basiert auf der sicheren Entnahmerate von 4% (auch 4%-Regel genannt), abgeleitet aus der Trinity-Studie. Die Formel ist einfach:
NetWorthCast geht über einen einfachen Rechner hinaus. Es nutzt Ihre tatsächlichen Vermögenswerte, Einkommen und Ausgaben, um zu projizieren, wann Ihr liquides Nettovermögen die FIRE-Schwelle überschreitet — unter Berücksichtigung von Zinseszinswachstum, Inflation und einmaligen Ereignissen.
Finanzielle Unabhängigkeit mit einem minimalistischen Budget erreichen — typischerweise unter $40.000/Jahr an Ausgaben. Erfordert eine FIRE-Zahl von ~$1M. Ideal für sparsame Personen oder Menschen in Regionen mit niedrigen Lebenshaltungskosten.
Finanzielle Unabhängigkeit mit einem komfortablen Lebensstil — typischerweise $100.000+ pro Jahr. Erfordert $2,5M+. Für alle, die ihren aktuellen Lebensstandard ohne Kompromisse beibehalten möchten.
Der Punkt, an dem Ihre aktuellen Investitionen durch Zinseszins bis zum traditionellen Rentenalter auf Ihre volle FIRE-Zahl anwachsen — selbst wenn Sie keinen weiteren Dollar investieren. Nach Erreichen von Coast FIRE müssen Sie nur noch Ihre laufenden Ausgaben decken. Mehr über Coast FIRE erfahren.
Teil-Ruhestand, bei dem Sie einen stressarmen Teilzeitjob für Krankenversicherung und Grundausgaben ausüben, während Ihre Investitionen weiter in Richtung volles FIRE wachsen.
Die meisten FIRE-Rechner bitten Sie, ein paar Zahlen einzugeben, und liefern eine statische Antwort. NetWorthCast ist ein vollständiges Finanzplanungstool, das:
Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie von 1998, die historische Aktien- und Anleiherenditen analysierte. Sie ergab, dass eine jährliche Entnahme von 4% Ihres Portfolios (inflationsbereinigt) eine Erfolgsrate von über 95% über 30-Jahres-Zeiträume hatte.
Beispiel: Wenn Ihre FIRE-Zahl $1,5M beträgt, können Sie $60.000/Jahr ($5.000/Monat) entnehmen, und Ihr Portfolio sollte über 30 Jahre reichen. Viele in der FIRE-Community nutzen eine konservativere Rate von 3,5% für zusätzliche Sicherheit.
NetWorthCast verwendet standardmäßig 4% bei der Berechnung Ihres FIRE-Ziels, basierend auf Ihren gesamten monatlichen Kosten.
Ihre FIRE-Zahl ist der Gesamtbetrag, den Sie investiert haben müssen, um unbegrenzt von den Renditen leben zu können. Sie entspricht Ihren jährlichen Ausgaben geteilt durch 0,04 (oder multipliziert mit 25). Sobald Ihre liquiden Vermögenswerte diese Zahl erreichen, sind Sie finanziell unabhängig.
FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben ÷ 0,04. Dies basiert auf der sicheren Entnahmerate von 4% der Trinity-Studie. NetWorthCast berechnet dies automatisch aus Ihren monatlichen Kosten und zeigt es im Prognosediagramm an.
Lean FIRE = sparsame Unabhängigkeit (<$40k/Jahr). Fat FIRE = komfortable Unabhängigkeit ($100k+/Jahr). Coast FIRE = genug investiert, dass allein das Zinseszinswachstum Ihre FIRE-Zahl bis zum traditionellen Rentenalter erreicht.
Das hängt von Ihrer Sparquote, Ihren Anlagerenditen und Ihren Ausgaben ab. NetWorthCast projiziert Ihr genaues FIRE-Datum anhand Ihrer echten Finanzdaten — nicht nur Schätzungen.
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