FIRE (Financial Independence, Retire Early — finanční nezávislost, předčasný důchod) je okamžik, kdy výnosy z vašich investic pokrývají vaše životní náklady navždy. NetWorthCast to vypočítá automaticky z vašich skutečných finančních dat.
Vaše FIRE číslo je založeno na bezpečné míře výběru 4 % (nazývané také pravidlo 4 %), odvozené z Trinity Study. Vzorec je jednoduchý:
NetWorthCast jde nad rámec jednoduché kalkulačky. Používá vaše skutečná aktiva, příjmy a výdaje k projekci, kdy vaše likvidní čisté jmění překročí FIRE hranici — s ohledem na složené úročení, inflaci a jednorázové události.
Dosažení finanční nezávislosti s minimalistickým rozpočtem — obvykle pod 1 000 000 Kč ročně na výdajích. Vyžaduje FIRE číslo přibližně 25 000 000 Kč. Nejlepší pro šetrné jedince nebo ty, kdo žijí v oblastech s nízkými životními náklady.
Finanční nezávislost s komfortním životním stylem — obvykle 2 500 000+ Kč ročně. Vyžaduje 62 500 000+ Kč. Pro ty, kdo chtějí udržet svou současnou životní úroveň bez kompromisů.
Bod, kdy vaše současné investice díky složenému úročení dorostou na plné FIRE číslo do běžného důchodového věku — i když už nikdy neinvestujete ani korunu. Po dosažení Coast FIRE stačí pokrývat pouze běžné výdaje. Zjistěte více o Coast FIRE.
Částečný důchod, kdy pracujete na méně náročné práci na částečný úvazek pro zdravotní pojištění a základní výdaje, zatímco vaše investice nadále rostou směrem k plnému FIRE.
Většina FIRE kalkulaček vás požádá o zadání několika čísel a poskytne statickou odpověď. NetWorthCast je komplexní nástroj finančního plánování, který:
Pravidlo 4 % pochází z Trinity Study z roku 1998, která analyzovala historické výnosy akcií a dluhopisů. Zjistila, že roční výběr 4 % z portfolia (upravený o inflaci) měl úspěšnost přes 95 % za období 30 let.
Příklad: Pokud je vaše FIRE číslo 37 500 000 Kč, můžete si vybírat 1 500 000 Kč ročně (125 000 Kč měsíčně) a vaše portfolio by mělo vydržet více než 30 let. Mnozí v FIRE komunitě používají konzervativnější sazbu 3,5 % pro větší bezpečnost.
NetWorthCast standardně používá 4 % při výpočtu vašeho FIRE cíle na základě celkových měsíčních nákladů.
Vaše FIRE číslo je celková částka, kterou potřebujete mít investovanou, abyste mohli žít z výnosů na neomezenou dobu. Rovná se vašim ročním výdajům děleným 0,04 (nebo vynásobeným 25). Jakmile vaše likvidní aktiva dosáhnou tohoto čísla, jste finančně nezávislí.
FIRE číslo = Roční výdaje ÷ 0,04. Toto pravidlo vychází z bezpečné míry výběru 4 % podle Trinity Study. NetWorthCast to vypočítá automaticky z vašich měsíčních nákladů a zobrazí výsledek na prognózním grafu.
Lean FIRE = úsporná nezávislost (pod 1 mil. Kč/rok). Fat FIRE = komfortní nezávislost (2,5 mil. Kč+/rok). Coast FIRE = dostatek investic, aby složené úročení samo dosáhlo vašeho FIRE čísla do běžného důchodového věku.
To závisí na vaší míře úspor, investičních výnosech a výdajích. NetWorthCast projektuje přesné datum vašeho FIRE pomocí skutečných finančních dat — nejen odhadů.
Bez registrace. Veškerá data zůstávají ve vašem prohlížeči.