FIRE (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر) هو النقطة التي تغطي فيها عوائد استثماراتك نفقات معيشتك إلى الأبد. يحسب NetWorthCast ذلك تلقائياً من بياناتك المالية الفعلية.
يستند رقم FIRE إلى معدل السحب الآمن 4% (المعروف أيضاً بقاعدة 4%)، المستمد من دراسة ترينيتي. المعادلة بسيطة:
يذهب NetWorthCast أبعد من مجرد حاسبة بسيطة. يستخدم أصولك ودخلك ونفقاتك الفعلية لتوقع متى يتجاوز صافي ثروتك السائلة حد FIRE — مع مراعاة النمو المركب والتضخم والأحداث لمرة واحدة.
تحقيق الاستقلال المالي بميزانية مقتصدة — عادةً بنفقات أقل من $40,000 سنوياً. يتطلب رقم FIRE حوالي مليون دولار. الأنسب للأفراد المقتصدين أو المقيمين في مناطق منخفضة التكلفة.
الاستقلال المالي مع أسلوب حياة مريح — عادةً أكثر من $100,000 سنوياً. يتطلب $2.5 مليون أو أكثر. لمن يريد الحفاظ على مستوى معيشته الحالي دون تنازلات.
النقطة التي تنمو فيها استثماراتك الحالية بالتركيب لتصل إلى رقم FIRE الكامل بحلول سن التقاعد التقليدي — حتى لو لم تستثمر دولاراً آخر أبداً. بعد الوصول إلى Coast FIRE، تحتاج فقط إلى تغطية النفقات الحالية. تعرف أكثر على Coast FIRE.
التقاعد الجزئي حيث تعمل في وظيفة بدوام جزئي منخفضة التوتر للحصول على تأمين صحي ونفقات أساسية، بينما تستمر استثماراتك في النمو نحو FIRE الكامل.
تطلب معظم حاسبات FIRE منك إدخال بعض الأرقام وتقديم إجابة ثابتة. NetWorthCast هو أداة تخطيط مالي شاملة تقوم بما يلي:
تأتي قاعدة 4% من دراسة ترينيتي عام 1998، التي حللت العوائد التاريخية للأسهم والسندات. وجدت أن سحب 4% من محفظتك سنوياً (معدّل للتضخم) حقق معدل نجاح 95%+ على مدى فترات 30 عاماً.
مثال: إذا كان رقم FIRE الخاص بك هو $1.5 مليون، يمكنك سحب $60,000/سنة ($5,000/شهر) ومن المتوقع أن تستمر محفظتك 30+ عاماً. يستخدم كثيرون في مجتمع FIRE معدل 3.5% الأكثر تحفظاً لمزيد من الأمان.
يستخدم NetWorthCast 4% افتراضياً عند حساب هدف FIRE الخاص بك، بناءً على إجمالي تكاليفك الشهرية.
رقم FIRE هو المبلغ الإجمالي الذي تحتاج لاستثماره للعيش من العوائد إلى أجل غير مسمى. يساوي نفقاتك السنوية مقسومة على 0.04 (أو مضروبة في 25). بمجرد وصول أصولك السائلة إلى هذا الرقم، تكون مستقلاً مالياً.
رقم FIRE = النفقات السنوية ÷ 0.04. يستند هذا إلى معدل السحب الآمن 4% من دراسة ترينيتي. يحسب NetWorthCast ذلك تلقائياً من تكاليفك الشهرية ويعرضه على مخطط التوقعات.
Lean FIRE = استقلالية مقتصدة (أقل من $40k/سنة). Fat FIRE = استقلالية مريحة ($100k+/سنة). Coast FIRE = استثمار كافٍ بحيث يصل النمو المركب وحده إلى رقم FIRE بحلول سن التقاعد التقليدي.
يعتمد ذلك على معدل ادخارك وعوائد استثماراتك ونفقاتك. يتوقع NetWorthCast تاريخ FIRE الدقيق الخاص بك باستخدام بياناتك المالية الفعلية — وليس مجرد تقديرات.
بدون تسجيل. جميع البيانات مخزنة في متصفحك.